Wattcamper
Das Wichtigste in drei Punkten
- Einen Ratenkredit darfst du nach § 500 Abs. 2 BGB jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Entschädigung für die Bank ist nach § 502 BGB auf höchstens 1 Prozent des zurückgezahlten Betrags begrenzt.
- Für den Vergleich zählt der effektive Jahreszins, nicht die Monatsrate. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, kostet insgesamt aber mehr Zinsen.
- Eine Restschuldversicherung zum Kredit darf seit 2025 erst eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden (§ 7a Abs. 5 VVG). Die Verbraucherzentrale hält sie meist für teuer.
Ein Wohnmobil kostet schnell so viel wie eine kleine Eigentumswohnung auf Rädern, und viele finanzieren zumindest einen Teil. Ob sich das lohnt, entscheidet sich weniger am Zins als an zwei Fragen: Was kostet der Kredit insgesamt, und passen die Raten auch dann noch, wenn das Wohnmobil im Winter steht und trotzdem Versicherung, Steuer und Stellplatz kostet?
Diese Seite erklärt allgemein, worauf du achtest. Sie ist keine Finanzberatung und ersetzt kein Gespräch mit einer Bank oder Verbraucherzentrale.
Passend zu dieser Frage
- Vergleicht Angebote mehrerer Banken; smava wird von der Bank bezahlt, wir von smavaKreditangebote mehrerer Banken vergleichen bei smava (Kreditvermittler)Bei smava vergleichen
- Zweites Vergleichsportal, um die Angebote gegenzuprüfenKredite mehrerer Banken vergleichen bei Verivox (Vergleichsportal)Bei Verivox vergleichen
- Vor dem Kauf erst mieten und ausprobierenWohnmobil mieten bei TUI Camper, in Europa und weltweitBei TUI Camper ansehen
Bei Partnerlinks erhalten wir eine Provision. Für dich ändert sich der Preis nicht.
Erst rechnen: Gesamtkosten statt Monatsrate
Händler und Banken werben gern mit der Monatsrate. Aussagekräftiger ist der effektive Jahreszins, denn er enthält neben dem Sollzins auch die meisten Nebenkosten des Kredits. Damit kannst du Angebote fair nebeneinanderlegen.
Eine längere Laufzeit macht die Rate kleiner, du zahlst aber länger Zinsen. Und ein Wohnmobil verliert gerade in den ersten Jahren deutlich an Wert. Läuft der Kredit länger, als du den Wagen fahren willst, schuldest du beim Verkauf womöglich mehr, als er noch bringt. Was ein Wohnmobil im Jahr neben der Rate kostet, steht in Was kostet ein Wohnmobil pro Jahr?
Drei Wege, ein Wohnmobil zu bezahlen
- Aus Ersparnissen: keine Zinsen, keine Bindung. Behalte aber eine Reserve für Reparaturen, gerade beim Gebrauchten.
- Ratenkredit von einer Bank: entweder frei verwendbar oder zweckgebunden für das Fahrzeug. Bei zweckgebundenen Krediten dient das Fahrzeug oft als Sicherheit, die Bank behält dann bis zur letzten Rate die Zulassungsbescheinigung Teil II. Dafür sind die Zinsen häufig niedriger. Mit dem Geld der Bank bist du beim Händler Barzahler und kannst über den Preis verhandeln.
- Finanzierung beim Händler: bequem, weil alles in einem Termin passiert, manchmal mit Aktionszins. Frag immer, was das Fahrzeug bei Barzahlung kosten würde. Ein günstiger Zins nützt wenig, wenn dafür der Rabatt wegfällt.
Vorsicht bei hoher Schlussrate
Bei einer Ballon- oder Schlussratenfinanzierung zahlst du kleine Monatsraten und am Ende einen großen Restbetrag auf einmal. Kannst du den dann nicht bezahlen, musst du ihn neu finanzieren oder das Fahrzeug verkaufen. Plane die Schlussrate deshalb von Anfang an mit ein und rechne nicht damit, dass der Wagen sie beim Verkauf sicher deckt.
Restschuldversicherung: meist teuer
Zu Krediten wird oft eine Restschuldversicherung angeboten, die bei Tod, Krankheit oder Arbeitslosigkeit die Raten übernehmen soll. Die Verbraucherzentrale hält solche Policen für teuer und für wenig leistungsstark. Seit dem 2. Januar 2025 darf sie nach § 7a Abs. 5 VVG erst eine Woche nach dem Kreditvertrag abgeschlossen werden, ein früher geschlossener Vertrag ist nichtig. Du kannst dir also in Ruhe überlegen, ob du sie brauchst.
Deine Rechte als Kreditnehmer
- Widerruf: Einen Verbraucherkredit kannst du nach § 495 BGB widerrufen. Die Frist beträgt 14 Tage (§ 355 BGB).
- Vorzeitig zurückzahlen: Nach § 500 Abs. 2 BGB darfst du einen Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, zum Beispiel wenn du dein altes Fahrzeug verkauft hast.
- Begrenzte Entschädigung: Hast du einen festen Zins vereinbart, darf die Bank dafür nach § 502 BGB höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent.
Angebote vergleichen, ohne der Schufa zu schaden
Hol dir mehrere Angebote, bevor du beim Händler unterschreibst. Bitte die Banken dabei um eine Konditionsanfrage. Laut Ratgebern wirkt sie sich anders als eine Kreditanfrage nicht auf deine Bonität aus. Vergleichsportale holen Angebote mehrerer Banken auf einmal ein, sie arbeiten als Kreditvermittler und werden von den Banken bezahlt.
Kaufst du gebraucht, prüf vor dem Kredit den Wagen: Worauf es ankommt, steht in der Checkliste für den Gebrauchtkauf. Und wenn du dir noch nicht sicher bist, ob ein eigenes Wohnmobil zu dir passt, ist ein Urlaub im Mietmobil oft die günstigere Probe.
Quellen
- BGB § 500 (gesetze-im-internet.de)Abs. 2: Verbraucherdarlehen jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig erfüllbar.
- BGB § 502 (gesetze-im-internet.de)Vorfälligkeitsentschädigung nur bei gebundenem Sollzins, höchstens 1 Prozent, bei höchstens einem Jahr Restlaufzeit 0,5 Prozent.
- BGB § 495 (gesetze-im-internet.de)Widerrufsrecht beim Verbraucherdarlehensvertrag.
- BGB § 355 (gesetze-im-internet.de)Widerrufsfrist 14 Tage.
- VVG § 7a (gesetze-im-internet.de)Abs. 5: Restschuldversicherung frühestens eine Woche nach dem Darlehensvertrag, sonst nichtig.
- Verbraucherzentrale: Restschuldversicherungen sind teuer und leisten nur wenigEinschätzung der Verbraucherzentralen zu Kosten und Leistung.
- Dr. Klein: BallonfinanzierungSchlussrate am Ende der Laufzeit, Anschlussfinanzierung, Fahrzeug als Sicherheit.
- Dr. Klein: Was heißt schufaneutral?Konditionsanfrage ohne Auswirkung auf die Bonitätsbewertung, Kreditanfrage wird gespeichert.